Требования банков при выдаче ипотеки

Валюта займа — российские рубли. Минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальный лимит кредитования — 100 миллионов рублей, но не более 89,9% от стоимости жилья или имущества, предоставляемого в качестве обеспечения. Срок действия договора — до 360 месяцев. Первоначальный взнос начинается от 25,1%, допускается использование средств материнского капитала. Обеспечение по обязательствам: залог строящегося объекта недвижимости. До оформления залога необходимо предоставить другое жилое помещение или поручительство физических лиц. Земля/право аренды под застройку должны быть оформлены в залог до выдачи средств.

Страхование:

• Обязательное страхование предмета залога (за исключением земельных участков)
• Добровольное страхование жизни и здоровья клиента

Требования к заявителям:

• Возраст на момент получения - минимум 21 год
• Возраст при завершении выплат - максимум 75 лет
• Стаж на текущем месте - минимум 3 месяца
• Общий стаж за последние 5 лет - не менее года
• Гражданство РФ
• Максимум 3 созаёмщика с учётом дохода. Требования аналогичны требованиям основного заявителя.
• Супруг обязательно становится созаемщиком, если нет брачного контракта/нотариального согласия

Целевое назначение: финансирование индивидуального строительства собственными силами или через подрядчика. Возможна покупка земли в рамках программы.

Льготные условия: информация о возможных преференциях представлена в материале «Механизмы снижения процентной ставки при ипотечном кредитовании».

Необходимые документы для рассмотрения: При официальном подтверждении дохода:

• Паспорт с регистрацией
• Подтверждение временной прописки (при наличии)
• Финансовые и трудовые справки

Без подтверждения дохода:

• Паспорт с регистрацией
• Дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительские права, военный билет и т. д.)

Документы после одобрения:

• Бумаги на строящееся жилье и обеспечения
• Подтверждение первоначального взноса

1. Где найти подробную информацию о процессе получения кредита?

Полный алгоритм действий описан в материале «Пошаговая инструкция по строительству дома в ипотеку от СберБанка».

2. Кто может участвовать в строительстве жилья, финансируемого кредитом?

Клиент имеет возможность самостоятельно возвести дом или заключить договор со специализированной организацией.

3. Какие сроки установлены для завершения строительства?

Необходимо завершить работы в течение 3 лет. Продление этого срока может привести к начислению штрафных санкций. После завершения строительства необходимо уведомить банк и предоставить документацию, подтверждающую готовность объекта. Также потребуется оформить право собственности через Росреестр.

4. Как можно снизить процентную ставку?

Для уменьшения ставки доступны следующие варианты:

• Оформление страхования жизни и здоровья (скидка 1%).
• Участие в зарплатном проекте СберБанка.
• Использование электронной регистрации сделки (+0,3% к базовой ставке).
• Выбор недвижимости с пометкой "0,3%".

Ставка повышается на 1% до момента оформления залога на построенный дом. Эта надбавка исчезает после предоставления другого имущества в качестве залога.

5. Какое назначение должно иметь участок для застройки?

Программа предусматривает использование только территорий с разрешением на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Подробнее о типах земель читайте в статье «Виды земельных участков для строительства».

6. Можно ли получить кредит, если земля находится вне региона прописки?

Граждане РФ могут воспользоваться предложением:

• По месту постоянной регистрации клиента или одного из созаемщиков.
• В регионе нахождения работодателя.
• В месте расположения участка.

7. На какую сумму можно рассчитывать?

Максимальная сумма определяется индивидуально, но не может превышать 75% стоимости приобретаемого имущества.

8. Как рассчитать переплату по кредиту?

Точную сумму можно узнать с помощью ипотечного калькулятора, нажав кнопку «График платежей».

9. Есть ли возможность получить кредит для иностранцев?

Да, для нерезидентов РФ существует специальная программа «Ипотека для иностранных граждан».

10. Кто может быть созаемщиком?

Обычно это близкие родственники основного заявителя. При этом супруг автоматически становится созаёмщиком, если нет брачного контракта. Максимальное количество созаёмщиков — 6 человек. Участие зарплатных клиентов увеличивает вероятность одобрения большей суммы.

11. Как проверить свою кредитную историю?

Эту информацию можно запросить через Сбербанк Онлайн или напрямую обратиться в бюро кредитных историй. Подробности в статье «Как получить данные о своей кредитной истории».

12. Какие дополнительные расходы возникают при оформлении?

К возможным затратам относятся:

• Оценка объекта (от 2000 рублей).
• Страхование недвижимости (зависит от размера займа).
• Страхование жизни (необязательно, снижает ставку).
• Государственная пошлина за регистрацию права собственности (2000 рублей обычным способом или 1400 рублей электронным способом).
• Аренда банковской ячейки или безопасные расчеты (от 2000 рублей).

13. Что делать, если заявка отклонена?

Причины отказа остаются конфиденциальной информацией банка. Основные факторы раскрыты в статье «Основные причины отказа в ипотечном кредитовании». Повторное обращение возможно сразу или после указанного в решении срока.